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クレジットカードを知る

クレジットカード発行・運営における提携の形態は、様々な種類があります。

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クレジットカードは様々な種類が発行されています。発行会社や、発行に関連する会社によって、たくさんのクレジットカードが存在します。

クレジットカード発行には会員募集や運営において、他社との提携有無があります。

 

自社で発行するプロパーカード

プロパーカードイメージ

クレジットカード発行会社自身が会員募集を行い、自社でカード発行・カードサービス提供をするようなクレジットカードはプロパーカードと言います。

一例として、国際ブランドである、JCBやAmericanExpressは、自社でもクレジットカード発行業務を行っています。

クレジットカード発行業務は、会員の募集から申し込み受付、その後クレジットカード発行可否の審査を行い、クレジットカード会員の管理を行います。

クレジットカード発行会社の会員管理

他社との提携カード

プロパーカードとは異なり、カードサービス提供を他社と提携して行うようなクレジットカードを提携カードと言います。

提携形態の種類は下記のようなものがあります。

  • 加盟店との提携
  • 代行カード
  • 金融機関との提携
  • クレジットカード会社同士の提携
  • 加盟店開放

加盟店との提携、ダブルカード

カード発行会社(イシュア)が加盟店と提携し、加盟店が運営するポイントプログラムを付帯させます。こういったカードの事をダブルカードと言います。

クレジットカードに提携会社の名前がある

加盟店との提携では、クレジットカードに会社名が入っているのがわかり易いです。

例えばファミマTカードは、ポケットカード株式会社とファミリーマートとの提携発行されているクレジットカードです。

ポケットカード株式会社は、ポケットポイントを運営していますが、ファミマTカードではポケットポイントではなく、ファミリーマートが取り入れているTポイントが貯まります。

提携会社の名前が入っていないクレジットカード

提携店舗の名前が入っていないクレジットカードもあります。

例えばREX CARDです。REX CARDは株式会社JACCSと価格.comとの提携発行ですが、クレジットカードの名前に提携店舗の名前はありません。

ポイントプログラムを付帯させたクレジットカード

ポイントプログラムを付帯させたカードは多く発行されています。

これはクレジットカードを持つ理由として、ポイントプログラムを利用したいという事が上位になっているのが関係していると思います。

トリプルカード

ダブルカードという言い方には、加盟店名(企業ブランド)とクレジットカード会社のローカルブランドを組み合わせたカードにも使われます。そしてそこに、国際ブランドを付け加えたものはトリプルカードと呼ばれます。

国際ブランドが搭載させたクレジットカードが多いので、ローカルブランドのみというのは少なく、提携カードの多くがトリプルカードに該当します。

トリプルカードのイメージ

トリプルカードの一例として、MUJI CARDが該当します。MUJI CARDは上図のようにローカルブランドSAISONと国際ブランドVISAの決済ブランドが搭載され、加盟店である無印良品のブランド名が付いています。

MUJI CARD

MUJI CARDの詳細ガイド

加盟店との提携、代行カード(ハウスカード)

加盟店と提携したカード発行会社が加盟店名(企業ブランド)だけ残して、カード発行会社のローカルブランドは出さずに発行されたカードです。カード発行会社(イシュア)がカード発行を代行して行うので代行カードと言います。

このカードは提携した加盟店名(企業ブランド)の店舗に利用が限られるため、ハウスカードとも呼ばれます。

ハウスカードのイメージ①

ハウスカードのイメージ②

ハウスカードについては、加盟店がカード発行会社と提携し代行発行をしてもらう他に、自社でカードを発行し、自社のみで利用できるカードを指すこともあります(言うならば加盟店とカード発行会社が同じです)。

加盟店は店舗でクレジットカード利用を可能にするために、クレジットカード発行会社(イシュア)と提携し、発行会社のローカルブランドを借りて発行します。ローカルブランドを借りてクレジットカードを発行する場合、加盟店はカードが利用されるたびにイシュアに加盟店手数料を支払います。

しかし自社で発行したハウスカードの場合は、加盟店手数料が発生せず支出を防ぐメリットがあります。

自社発行自社店舗利用のハウスカードイメージ1

自社発行自社店舗利用のハウスカードイメージ2

現在ハウスカードは、利用可能店舗が限られることから使い勝手が悪く、発行されているのは僅かとなっています。

金融機関との提携

クレジットカード会社のブランド(及びサービス内容)を銀行傘下系列のクレジットカード会社に提供します。

提供を受けた銀行傘下軽れるのクレジットカード会社は、クレジットカード会社ブランドとクレジットカード会社が行うサービスをカード会員に提供することが出来ます。

こういった形で発行されたカードをフランチャイズカード(FC)、またはブラザーズカード(BC)と言います。例をあげると、国際ブランドのJCBと提携している三菱UFJニコス(三菱UFJ銀行の系列クレジットカード会社)です。

クレジットカード会社同士の提携

2つの異なるクレジットカード会社が提携して、1枚のカードに2社のクレジットカード機能を搭載し発行されます。このカードは2社の加盟店でカードが利用でき、2社のサービスを受ける事ができます。使用する場面や、加盟店で機能を使い分けるためスイッチカードと呼びます。

加盟店開放

1つのクレジットカードブランドが自社で開拓した加盟店を、提携先クレジットカード会社に開放する形態です。提携先クレジットカード会社が同じブランドマークのクレジットカードを発行し、このブランド加盟店で利用しあえるというものです。これを加盟店開放と言います。

例として、「楽天カード」に国際ブランドVISAのアクセプタンスマークがあれば、VISA加盟店ならどこでも使用できるという事です。具体例として、楽天カードが楽天市場だけではなく、Amazonでも利用できるということです。

加盟店開放イメージ

上図のように、クレジットカード発行会社の直接の加盟店ではなくても、発行したクレジットカードにVISAのブランドが付いて入いれば、VISAの加盟店で利用できるということが、加盟店開放となります。

AmericanExpressのレンディングセントリックモデル

国際ブランドであるAmericanExpressは、自社でもカード発行(プロパーカード)を行い、ブランド貸与も行っています。

ブランドの貸与では提携先にブランドを貸して、提携先がイシュア(カード発行会社)となってカード発行を行う事があります。

これをレンディングセントリックモデルと言います。提携先はMUFG、クレディセゾン、エムアイカードがあります。

また、AmericanExpressがイシュアとなって提携カード発行をすることもあります。これは優良加盟店との提携で行われ、これをスペンドセントリックモデルと言います。この提携先にはANAやデルタ航空があります。

まとめ

クレジットカードの提携形態についてまとめてみます。

  • クレジットカードには自社発行のプロパーカードと他社との提携発行の提携カードがあります。
  • 提携形態や機能によってハウスカードやダブルカード、トリプルカードやスイッチカードなどと呼ばれています。
  • クレジットカードの提携はダブルカードやトリプルカードが主流です。

クレジットカードの提携形態について書いてみました。いろいろ書きましたが、ほとんどのクレジットカードはダブルカードやトリプルカードに該当すると思います。利用場所が限られてしまうハウスカードは、今ではあまり見かけません。

また国際ブランドが付帯しているクレジットカードが主流となっているので、加盟店開放の形態も多いのではないでしょうか。

しょうへい
この記事が、読んで戴いた方の参考になれば嬉しいです。

 

 

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しょうへい

しょうへい

家族が大好きな平凡な会社員です。
クレジットカードに興味を持ち、いろんなクレジットカードを調べる事を楽しんでます。調べたクレジットカードやクレジットカードに関する情報を、皆さんにお届けするのと自分自身のメモとしてもアウトプットしていきます。

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