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転職などがあるとクレジットカード発行後に再審査を行う事があります

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クレジットカードの審査が終わり、クレジットカードを手にすれば、もう審査はないと思われていませんか?

実はクレジットカードの審査には再審査が行われる場合があります。

ここではその再審査についてご紹介します。

利用者の節目の時期に再審査

クレジットカードの切り替え、利用限度額の増減(変更)、勤務先転職、定年退職を迎える想定時期等の時期や節目にクレジットカードの再審査が行われます。

これは都度行われている、異常会員発見によるデータ反映時にも行われ、発行後の再審査を途上与信とも言います。

再審査はスコアリングの他に、クレジットカード等の利用状況からクレジットカード会社内に蓄積されている前例データを照合し判断する、ビヘイビアスコアリングが使用されます。

「ビヘイビア」というのは「行動、振る舞い、行動パターン」といった意味があります。

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クレジットカードの審査。用いる情報と審査方法
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定年退職時期のクレジットカード再審査

カード利用者が定年退職を迎える時期に再審査(再与信)が行われます。これは収入が給与から年金というように、環境・状況が変わる為です。

定年退職時期は一定の収入が給与から年金に変わる為収入は減となりますが、高額な退職金の支給が有ったり、子育ての終了に伴う扶養人数の減ったり、住宅ローンの完済等で可処分所得(個人が自由に使用できる所得)枠が増となる変化もあったりして、預貯金などの資産増につながる可能性があります。

しかし預貯金残高などは銀行本体発行カードしか把握ができず、株や投資信託・証券・不動産などの資産全体を把握するしくみもありません。

よって資金があって余裕資金が高くても把握ができないので、収入は年金程度とみられて支払可能見込額算定された結果、利用限度額が低くなってしまう傾向にあります。

このままでいくと、優良会員の流出につながるので、金融機関の口座残高を会員承認を得る前提でネットバンキングによる預貯金データ入手等ができるようにする必要があります。

転職時のクレジットカード再審査

転職は信用度低下につながる

日本のクレジットカード審査は個人より、勤務先の信用度によって決まる傾向があります。

これは長らく個人番号であるマイナンバーがなく個人の名寄せ(個人確認)が困難であったことが挙げられます。

日本における勤務先の変更は一般的に信用度合低下につながります。

これは中小企業→大手企業に転職する際も同じで、信用度合判定で勤務年数が重要な判定要因となっている為です。

クレジットカードの発行審査は様々な情報からスコアリングの方法で行われています。

 

信用情報センターの活用

2010年に割賦販売法により信用情報センターが指定信用情報機関として指定を受けました。

信用情報センターは3団体あります。これが稼働し且つCRINやFINEといったネットワークで指定信用情報センター間の情報交流が盛んに行われ、情報蓄積が進めばクレジットカードヒストリーを活用することができます。

クレジットカードヒストリー活用することができれば、再審査による利用限度額減といった事象を防ぐことができるようになるかもしれません。

クレジットカードの審査が指定信用情報機関を利用して行われる

しょうへい
クレジットカードヒストリーを活用してもらうには、カードホルダーである利用者側も、住所変更や扶養人数増などの環境の変化をしっかりと申請しておくことも大切ではないかと思います。

まとめ

大事なことをまとめておきます。

再審査のタイミング

  • 定年退職の時期。収入が給与から年金に変わるため。
  • 転職したとき。収入の変化、勤続年数の変化があるため。
しょうへい
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しょうへい

しょうへい

家族が大好きな平凡な会社員です。 クレジットカードに興味を持ち、いろんなクレジットカードを調べる事を楽しんでます。調べたクレジットカードやクレジットカードに関する情報を、皆さんにお届けするのと自分自身のメモとしてもアウトプットしていきます。

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